攻略:建行信用卡哪些值得辦?積分、返現和活動?給忙碌者的申卡指南!

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說起建行,可能在信用卡圈子的話題性並不太高。不過,由於建行網點普及率高,很多大學生的第一張學費卡,很多社畜的第一張工資卡,都是建行的,往往也因此在建行辦了人生的第一張信用卡。

由於建行深耕高校聯名卡久矣,很多朋友也是在大學時被建行的業務員安利了第一張信用卡,當時他們的話術都是:“趁著現在辦了信用卡,好好積攢自己的信用記錄,將來都是財富。” 現在想想,誠不我欺。這也是藍翼常常給新讀者的建議:辦了第一張卡之後,應該好好地對待它,這樣才可以保持一個良好的徵信記錄。

既然很多人的信用卡入門很可能從建行開始,那麼今天的「給忙碌者的信用卡指南」系列,就來聊聊建行的信用卡吧。

什麼值得辦?

先來看看建行信用卡的產品線:

建行沒有美國運通卡,不過考慮到美運旗下的連通公司去年 6 月已經提交開業申請,估計建行缺的這條線,也很快會補上了吧。

建行的頂級卡里面,最耀眼的就是 Visa 無限卡了,申請難度可謂同類中最高的,以至於有卡友戲稱要想裸申這張卡,需要分行一把手點頭。

而銀聯和萬事達的頂級套卡也不錯,藍翼認為銀聯那張卡的頂級卡氣質堪稱典範。

而回顧建行過去這一年多的發卡策略,也可以看出側重高端市場的意圖,尊享白(大山白)等高端卡基本已經奠定了在行業內的地位,而隨著白金卡發卡門檻下移,金卡跟普卡基本沒啥值得討論的了,當然對顏值有偏愛的除外。

那麼,就來看看什麼卡值得辦吧。

尊享白金卡(大山白)

建行尊享白金卡(大山白)從 2018 年升級以後,就成為了高端卡里的一匹黑馬,也帶動建行在信用卡圈子裡著實火了一把。

先來看看升級後的權益:

  • 無限次預約掛號和 3 次陪同就診服務,附屬卡也有
  • 40 多家機場境內無限 CIP,同樣附屬卡也有
  • 5 次 PP 卡,不過不能帶人。同樣附屬卡也有

基礎積分權益加倍:

  • 2 間夜的 200 元 + 1000 積分高端酒店或 800 元 + 1000 積分豪華酒店,很讚的權益。去年末就不太好搶,不過最近恐怕大家沒啥住酒店的需求了。
  • 3 次龍騰的接送機。
  • 6 次滴滴的代駕。

一方面是同業同級別產品中拔尖的權益,同時還可以用 40 萬積分兌換年費,並且可免費申領一張附屬卡。這裡不得不提免費的附屬卡,如果你通過了大山白核批,那麼附屬卡絕對要申請。比如無限次預約掛號權益,主卡本人 + 兩位親屬無限,附屬卡也是附屬卡本人 + 兩位親屬無限,這樣你就有了 6 人次的無限次預約掛號服務,還是很超值的。

家庭摯愛卡

與全方位能打的大山白相比,龍卡家庭摯愛信用卡,可能稍微弱了一些,但是對於有孩子的家長來說,如果辦不下大山白,那還是值得考慮的,畢竟預約掛號和陪同就診服務,如果家裡孩子還小的話,用處還是很大的。

我們先來看看家庭摯愛卡的權益:

  • 無限次預約掛號(主卡持卡人及 2 名親屬享用)
  • 3 次陪同就診服務(主卡持卡人及 2 名親屬享用)
  • 兩名親屬需要通過持卡人指定並確認,不得變更。

主權益只能說是差強人意,那麼建行為此增加了幾個附加權益:

  • 2 次的銀聯接送機,服務商盛大。要付 1 元,是不是很眼熟?
  • 100 元京東 e 卡,銀聯線下消費滿 99 元 3 筆即可領取
  • 6 次滴滴的代駕,限 50 公里。入口是:微信 – 龍卡信用卡 – 代駕。
  • 家庭卡銀聯版在境外(含港澳台)線下商戶,享 1% 返現,上限 1000 元人民幣/月

需要注意的是,這些權益都只能銀聯版享受。

家庭摯愛卡年費不可免,主卡 580 元 / 年,附屬卡 300 元 / 年。

航司白金卡

與中行相比,建行的東航白金卡(12 元 / 1 里程)有不小的優勢,不過龍卡海航白金卡(14 元 / 1 里程)就遜色不少,因此也要分情況來考慮。建行的白金卡有一個特點:那就是刷卡要求低,只要每年 10 次刷滿就能免年費。另外,國航知音金卡、南航金卡和龍卡海航金卡(15 元 / 1 里程)比例好於中行相應卡種。

具體的可以參考下面的比例:

不過需要注意的是,建行的線上卻輸給同業,並且是完完全全的 “潰敗”。因為建行分為綜合積分和專項積分,乍看沒有問題;但是建行最近卻在綜合積分裡悄悄下架了東航,這也意味著四大航全部下架,只有春秋和吉祥這兩家航空公司的兌換苟延殘喘。

積分、返現和活動

積分

對於有大山白等可以積分免年費高端卡的用戶來說,用積分兌換年費比換禮品要划算的多。比如:建行大山白 40w 積分可以兌換一年年費,也就是 1800 元;而換禮品則最高換到 700~750 的價值。如果你有大山白,那麼藍翼建議你多囤著幾年的積分,以免後面出岔子。

如果你不是大山白,那麼多出來的積分能兌換什麼呢

如果是綜合積分的話,藍翼建議你關注「建行賬戶金」,27000 積分可以兌換 0.1 克黃金。

而聯名卡和汽車卡是獨立的專項積分:

  • 汽車卡專項積分必然換加油卡啦,25000 積分 : 100 元,划算
  • 航空聯名卡可參考上面的兌換比例。

再來說說建行的積分獎勵規則:

需要提醒注意一個問題:建行的「積分多倍」往往取決於龍支付的積分活動,那麼它就有一個問題:未必永遠這麼易得。因此建議:儲備積分,以備後用。

境外活動

境外歷來是建行的強項, 去年下半年建行改變規則讓大家很擔心,好在 2020 年又改回來了。簡單的說:每個季度境內和境外消費累計達到 2 萬元,境外筆筆返現 8%;Visa / 萬事達 / 銀聯可疊加參加,具體可以參考下表:

日常活動

建行日常的優惠活動首推「龍卡星期六」,包括了外賣、網購、餐飲和娛樂等生活的方方面面:

  • 美團:週六 10:00,銀聯 62 信用卡在美團可享 30 立減 5 元,每人每天限一單,每天 18000 名。本期活動到 2020.3.31
  • 京東:週六 10:00,銀聯 62 信用卡在京東可享 100 立減 10 元,每人每天限一單,每天 18000 名,每月兩次。本期活動到 2020.3.31
  • 週六11:00,到微信龍卡信用卡- 超值惠- 境內/龍卡星期六,通過銀聯62 信用卡可搶購Coco 都可茶飲/ 呷哺呷哺/ 瑞幸咖啡,每種2500 張,每人每天限一單,本期活動到2020.3.31
  • 週六 11:00,到微信龍卡信用卡 – 超值惠 – 境內/龍卡星期六,通過銀聯 62 信用卡可搶購全家 / 屈臣氏,每種 2500 張,每人每天限一單,本期活動到 2020.3.31
  • 美團電影:週六 10:00,銀聯 62 信用卡在美團可享 10 元電影票,每人每月限一單,最多兩張,每天 3200 名。或是單筆訂單 50 元立減 10 元,每天 6000 名,每人每天限一單。本期活動到 2020.3.31

活動線上線下都有,並且數量還不少,還是很值得參加的。

結語

一直以來,招行、建行、交行在信用卡消費額,都處於第一梯隊的位置。但實際上,建行也沒太大的興趣和招行和交行一爭高下,只要能力壓工行就美滋滋。在策略上,建行也與招行、交行不同,其所依靠的並不是活動和營銷,以及高端客群的刷卡貢獻值,而是廣泛的覆蓋和客戶基礎,也就基數大。從 2018 年的統計(2019 年報還沒出全)就可以看出,建行的總消費額排名第三,但是卡均消費卻並不高,這也說明高端產品和用戶比較少。

但近兩年可以發現,建行從高端領域發力的野心。與藍翼此前寫過的光大銀行不同,建行在境外返現領域的優勢其實是比較明顯的,而通過大山白這樣的綜合型的高端卡產品,又進一步擴大了在高端人群中的影響力。也可以看出建行希望在中高端市場爭搶份額的決心。因此藍翼相信,在未來幾年,建行無論是在境外返現,還是大山白之類的高端卡權益營銷投入上,都會處於逐漸加碼的上升期,產品壽命會比較長,不會是年拋卡。已經成家立業,上有老下有小的社會中流砥柱們,非常值得考慮本文推薦的幾張好卡。

關於「給忙碌者的信用卡指南」系列多說兩句,這個系列的文章都會比較精簡,只推薦最值得辦的少數幾張卡。如果僅僅是「還不錯」的話,根本不會提。如果你還想看看這個系列的其他幾家銀行有什麼推薦,請關注藍翼說,點擊菜單欄中的信用卡-申卡指南即可。

你想在下一篇指南看到哪個銀行呢?留言區說說吧。

本文標題:《攻略:建行信用卡哪些值得辦?積分、返現和活動?給忙碌者的申卡指南!》,本文鏈接:http://www.yunjialebuy.com/archives/4628.html

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