撩卡記:3%返現的蘋果信用卡,沒那麼美好! !經不起深扒~

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蘋果出信用卡了!顏值不錯~

昨晚蘋果發布會上發布的Apple Card,是與高盛、萬事達合作,內置於蘋果錢包裡的虛擬卡,也發實體卡。今天到處都在吹水,比較亮的點是:

1、蘋果官方購買軟硬件產品,用這張卡支付獲得3%返現;

2、其他支持Apple Pay的商戶消費,用這張卡支付返現2%;

3、用配發的實體卡消費

Apple Card承諾免逾期費、免年費、免超限費、免跨境支付費。也沒有卡號、CVV安全碼、有效期和簽名,這些信息都存儲在線上的虛擬卡里。

Apple Card將於今年夏天在美國上市,別的地區不能申請。

先說說返現。

作為萬事達卡,實體卡線下1%的返現,可以說毫無優勢,虛擬卡2%返現也沒行業優勢。

在美國,花旗、富達等都有2%返現,美國銀行在返現之外還對Apple pay有額外的獎勵。

還有,這張卡沒有信用卡积分獎勵!

DLB們看到返現就想到國內,但忽略了中美之間刷卡手續費(商戶收單費率)成本的超大懸殊。

國內的刷卡手續費不足1%,所以國內的信用卡能有1%的返現,就存在套利空間,就會被擼殘廢。

但美國的刷卡手續費,動輒都是2個點以上,返現2%無非是羊毛出在羊身上。

3%限制蘋果體系內消費,無擼點,翻過。

再說說分期費率、扒下底褲。

Apple Card與高盛合作,背後是與高盛的Marcus合作,所以發卡行可以看做是高盛(資金提供方)。

Marcus 是高盛旗下的金融科技平台,開始的時候只是一個單純的在線借貸平台,提供高達三萬美金的無抵押消費貸款,同時年利率從 5.99% 到 22.99% 不等。而發展至今,Marcus 的無抵押貸款額度已經提高到 4 萬美金,而年利率也相應上浮至 6.99% 到 24.99% 之間。 Marcus平台最大的特點在於它的“零手續費”。借款人不僅不需要繳納任何“初始費”,“預付款”等前期手續費,甚至連後期還款不及時的“逾期費”都沒有。

Marcus的無抵押消費貸款業務,核心是做信用卡貸款,直白點說就是代還信用卡。 (當然了,現在業務拓展的更多了,還有其他貸款、理財啥的)

Marcus收購的信用卡初創公司Final,為消費者提供了一張信用卡,其中包含旨在防止欺詐和盜竊的數字功能。

Final可以生成特定的每個消費者——商家關係的獨特虛擬卡,發送數字收據以允許消費者監控消費。 (蘋果發布會炫的,臉真大)

由此可見,Apple Card的分期年化費率,背後是由Marcus風控定價。

而無實體卡號、CVV、無簽名、每次交易生成虛擬數據、交易位置定位等則是由信用卡創業公司Final提供技術支撐。

萬事達提供結算服務。

蘋果提供地圖功能,來確定你某筆消費具體在哪裡刷的。

扒掉了底褲,AppleCard=高盛旗下網貸平台+Final信用卡技術+萬事達結算組織+Apple Pay綁卡。

這張卡,還高大上、黑科技麼?

國內可能也會出一張類似的卡,比如叫HUAWEI Card,哈哈哈哈~

小撩君瞎設計一下~

HUAWEI Card=小贏網貸平台+上海銀行信用卡技術+銀聯結算組織+HUAWEI pay綁卡。

對了,高盛承諾不向第三方共享或銷售用戶數據進行營銷和廣告。

從發這張信用卡可以看出,軟硬件發展到瓶頸的蘋果,想靠做貸款業務找新的增長點了!哎~

本文標題:《撩卡記:3%返現的蘋果信用卡,沒那麼美好! !經不起深扒~》,本文鏈接:http://www.yunjialebuy.com/archives/2552.html

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