【服務下架,被勒令整改中】Robinhood推出3%年收益,ATM免費提現,免各種費用的Checking & Saving


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【2018.12.15 更新】Robinhood 已經把Checking & Savings 的服務“改名”和“下架”了,改為了“Cash Management ( Coming Soon )” 看起來是SEC有動作了。官方也發出來一篇“創始人的信” 表明他們正在和有關部門配合整改,推遲cash management program的Launching

https://blog.robinhood.com/news/2018/12/14/a-letter-from-our-founders

SIPC 發話了,說Robinhood 並沒有受到SIPC的secure,而且Robinhood官網說的“you don’t need to invest to use Robinhood checking and savings” 是不對的,因為即便是SIPC可以提供保護,如果你存入的錢不是用來invest的,那麼依然不會被保護。建議大家暫時不要把錢放進去,等等看看SEC怎麼說

如果你是Robinhood的用戶,相信今天大家都收到了Robinhood的預告,Robinhood即將推出自家的Checking 和Savings 賬戶。和之前Robinhood的其他服務一樣,這個也是一樣需要排隊的,熱度可以說非常高,博主今天上午得到消息,打開Robinhood app註冊開始排隊的時候就已經有接近6+萬人在排隊了(截止發推送時應該已經30-40萬人在waitlist了把)。

Robinhood免佣金炒股的特點已經使其迅速崛起,並且和傳統券商正面PK,攻城略地。 Robinhood的高級賬戶Gold就是很好的嘗試,有這麼多用戶樂意為高級服務付費。這次推出的Checking & Saving,也並不會讓大家非常吃驚,畢竟Robinhood可以用大家存進去的錢來進行再投資,各大銀行券商都是這麼做的,例如Fidelity。 Fidelity就結合了券商,checking, savings各種組合一起,使用戶的錢一直在自家的系統裡流轉。那麼市場上這麼多各種各樣的Checking & Saving,大家的反應又為什麼這麼熱烈呢?

優點

3%的年利率,而且不管錢是存在Checking,還是saving。現在大部分銀行的年利率 APY 都不會超過這個3%,更不用說很多checking賬戶,基本上可以說是沒有的。那些5% APY的基本都是有上限的,比如最多5000美元能夠享受5%的年利率。

沒有其他任何的維護費用,這裡麵包含了賬戶裡面的最低存款,每個月的賬號維護費用,意外Overdraft,補辦新卡,以及境外手續費。這些統統都是0;市面上最常見的 0 維護費用的就是Discover的Checking了。

Robinhood強調可以在超過75,000台ATM進行提現,這個數字超多了幾大銀行合在一起的ATM數量,比如Costco、Walgreen、CVS、711、Safeway、Kroger 什麼的各種超市藥店裡的ATM基本都在cover 範圍內。

這個目前還沒有看到Robinhood的具體term,有很大希望是。就是你在Robinhood的股票交易cash out出來之後,可以直接轉入你的Checking,同時Checking也可以瞬時轉入進行股票交易。但是這樣之後,Robinhood自家的會員好像有失去了作用,我們坐等進一步消息吧。

缺點

世上顯然沒有完美的產品,Robinhood家的Checking & Saving不是 FDIC-secured。被FDIC secured的銀行賬戶,也就說你把錢存進去這個Saving或是Checking賬戶,即使銀行最後經營不善倒閉了,但是FDIC所代表的美國政府會支付給你,上限是每個銀行的每個賬戶$250,000。但是FDIC並沒有股票基金等等提供保險。與之對應的就是為Robinhood提供保險的SPIC。 SPIC是相當於一個行業成員互助的組織,券商們按時給組織交錢,如果你破產了,那麼組織會替你來保障用戶的賬號安全,組織成員包括比如 JPMorgan, Merrill Lynch. Goldman。例如,某用戶的Robinhood 賬戶裡面,有100股價值$1000的股票和$1000的現金,如果Robinhood明天因為各種情況倒閉了,那麼用戶的錢SPIC是會提供保障的。上限是一家機構最高$500,000 包含所有股票現金的價值,而能夠直接Claim Cash的最高 $250,000 。很顯然,SPIC不會對用戶投資損失提供保險,所以SPIC真正有用的時候就是這個機構倒閉的時候。如果市場運轉良好,SPIC的成員都正常經營,用戶在Roinhood裡面的錢是沒有問題的,即使Robinhood倒閉了。唯一的風險就在於,如果整個的市場環境會像2008年金融危機甚至像1930-1940的Great Depression一樣,大環境都崩潰了,那麼在Robinhood的錢也就有了風險。但是這個風險大不大,應該是不大,但是有沒有,肯定有。從2008到2018,美國經濟已經好了10年,及時考慮先進的生產力會在一定程度上延緩經濟危機,但是客觀規律也是不能避免的。說遠了,大家可以自行考慮風險,入不入手。

這個應該不算缺點了,現在市場上被FDIC-secured的賬號雖然沒有達到3%的,但是2%-2.5%的也是不少。所以Again,到底要不要挪自己的錢到Robinhood還是要自己衡量一下。這裡給大家提供DoC的鏈接 https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/,大家可以自行查閱各家銀行的Checking 和 Saving 的利率。

總結

快速總結一下,Robinhood的Checking&Saving應該最適合已經常年使用Robinhood APP來進行炒股的朋友,剩餘在Robinhood賬號裡面的錢就直接存在Robinhood自家的Checking就好了,不用等好幾天才能轉到自己本來的Checking上面。註冊排隊的朋友點擊 https://cards.travelafterwork.com/referService.php?serviceName=robinhoodchecking

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